Seguro para escritório: o que cobre, o que fica de fora e o que muda o preço

Escritório parece o negócio mais fácil de segurar: não tem vitrine, não tem estoque, não tem cozinha, não tem máquina pesada. É justamente por isso que tanta empresa de serviços chega ao primeiro sinistro sem apólice — ou com a certeza equivocada de que “o seguro do prédio cobre”.

Este guia foi escrito para quem ocupa um escritório de serviços: consultoria, contabilidade, agência, escritório de engenharia ou arquitetura, sede administrativa de uma empresa maior. Sala própria ou alugada, andar inteiro ou conjunto de duas salas, a pergunta é a mesma: o que o seguro para escritório cobre de verdade, o que fica de fora e o que faz o preço mudar.

Um aviso: nada aqui substitui a leitura das condições gerais da apólice, porque cada seguradora escreve o seu clausulado. E não há preço neste texto: preço de seguro empresarial sem ver o risco é chute.

Escritório não tem vitrine, mas tem risco concentrado

O escritório típico de serviços concentra valor em poucos lugares. Um rack com servidor, switch e no-break. Uma dúzia de notebooks e monitores. Ar-condicionado. Mobiliário, divisórias, forro, piso elevado, cabeamento. Às vezes um arquivo físico com documentos de clientes que não existem em nenhum outro lugar.

Nenhum desses itens, sozinho, assusta. O problema é que um único evento costuma atingir vários ao mesmo tempo. Um surto de energia não queima um computador; queima o que estava ligado no mesmo circuito. Um incêndio na sala vizinha não molha uma mesa; a água do combate inunda o andar. Um arrombamento de fim de semana não leva um notebook; leva todos os que ficaram na mesa.

E há o que não está na nota fiscal: a operação parada. Escritório de serviços vende horas de gente qualificada. Se a equipe não consegue trabalhar por três semanas, a folha, o aluguel, o condomínio e os contratos de software continuam vencendo. Para quem vive de prestação de serviço, a despesa fixa que corre sem receita costuma doer mais do que o equipamento perdido.

Como a apólice de um escritório é montada

O produto que o mercado oferece para escritório é o mesmo seguro empresarial compreensivo, ou multirrisco, usado por pequenas e médias empresas em geral. A arquitetura é sempre igual: uma cobertura básica obrigatória (incêndio, queda de raio e explosão) e uma lista de coberturas adicionais, cada uma com o seu limite e a sua franquia. O desenho completo está na página de seguro patrimonial e multirrisco para pequenas e médias empresas. Aqui o foco é quais peças importam para um escritório.

A cobertura básica: incêndio, raio e explosão

É a âncora do contrato. Em regra, as adicionais só podem ser contratadas junto com ela, e o valor declarado nela costuma servir de referência para os limites das demais.

Para quem ocupa uma sala, o ponto decisivo é o que entra no valor declarado. Não é o valor do imóvel (se ele for do condomínio ou de um locador). É o custo de repor tudo o que é seu dentro da unidade:

• Conteúdo: computadores, servidores, mobiliário, eletrodomésticos da copa, telefonia, material de escritório.
• Benfeitorias e instalações: divisórias, forro, piso, iluminação, cabeamento estruturado, ar-condicionado instalado pelo ocupante, adaptações elétricas. Quem reformou a sala alugada investiu dinheiro próprio em algo que está grudado no imóvel do outro. Se não declarar, ninguém cobre.
• Documentos e registros físicos: algumas apólices oferecem cobertura acessória para o custo de recompor documentos destruídos, com limite próprio. Não confunda com dados digitais, assunto que volta mais adiante.

Danos elétricos: o ponto fraco do escritório com servidor

Se existe uma cobertura que o escritório de serviços não deveria dispensar, é esta. A cobertura de danos elétricos indeniza os bens danificados por variação anormal de tensão, curto-circuito, descarga elétrica ou eletricidade estática — sem que haja incêndio. Na rotina de quem tem servidor, no-break, central telefônica e ar-condicionado, é um dos sinistros mais frequentes.

Três detalhes merecem atenção:

1. O sublimite. Danos elétricos raramente vem com o valor total do conteúdo; vem com um sublimite. Ele deve ser pensado pelo maior conjunto de equipamentos que um único surto pode atingir: o rack inteiro, o no-break, o quadro e o ar-condicionado de precisão, se houver.
2. A franquia. É comum haver franquia específica nesta cobertura. Para equipamento de valor baixo, a franquia pode consumir boa parte da indenização — o que é uma escolha consciente de preço, não um defeito.
3. A prova da causa. A regulação costuma exigir laudo técnico que ateste a causa elétrica do dano. Guarde o equipamento danificado, não descarte antes da vistoria e peça ao técnico um laudo descritivo, não um orçamento de uma linha.

Vale lembrar que danos elétricos cobre dano físico: placa queimada, fonte em curto, compressor que não liga mais. O que se perdeu dentro do disco — os arquivos, o banco de dados, o sistema configurado — é outra conversa.

Roubo e furto qualificado de bens

A cobertura padrão do multirrisco é de roubo e furto qualificado dos bens no local segurado. Furto qualificado, na prática das seguradoras, é aquele que deixa vestígio material de arrombamento ou rompimento de obstáculo. O furto simples — o notebook que some da mesa num dia de reunião aberta, sem porta forçada — em regra não está coberto.

Em prédio comercial com portaria, isso tem uma consequência prática: o risco maior não é o arrombamento da porta da rua, é o acesso de quem entrou legitimamente. Prestadores de serviço, visitantes, ex-funcionários com crachá ainda ativo. A cobertura de roubo do escritório depende de vestígio; a prevenção depende de controle de acesso e de política de mesa limpa. Uma coisa não substitui a outra.

Equipamentos eletrônicos e portáteis fora do escritório

Aqui está a lacuna mais comum em escritório de serviços. A cobertura de roubo do multirrisco protege o endereço da apólice. O notebook do consultor que vai ao cliente, fica no carro durante o almoço ou passa a semana na casa do analista em trabalho híbrido está, em regra, fora desse endereço.

Para isso existem duas soluções, conforme o produto:

• Cobertura de equipamentos portáteis dentro do próprio multirrisco, com âmbito geográfico definido (território nacional, às vezes exterior) e sublimite próprio.
• Apólice específica de equipamentos, que pode incluir quebra acidental — a queda do notebook, a tela que trinca — risco que o multirrisco, em regra, não cobre.

Leia as exclusões com atenção. Bem deixado sem vigilância dentro de veículo, furto simples e dano por desgaste costumam aparecer restringidos ou excluídos. Se a equipe trabalha em campo, o desenho da cobertura de portáteis vale mais do que qualquer desconto.

Vendaval, fumaça e vidros

Em andar alto, vendaval pesa menos do que numa loja de rua, mas a água que entra por uma janela danificada atinge o conteúdo. A cobertura de fumaça é útil quando um incêndio em outro andar não chega à sua sala, mas a fumaça danifica equipamentos e mobiliário.

Quebra de vidros faz sentido para quem tem divisórias de vidro, portas de vidro temperado na recepção ou fachada própria. Em sala de prédio, confira antes de contratar: a esquadria da fachada costuma ser parte comum, e o vidro dela é do condomínio.

E sobre água: alagamento e vazamento de tubulação têm tratamento diferente conforme o clausulado. Vazamento que parte da rede geral do prédio é, em princípio, assunto do condomínio; o que parte da instalação interna da sua unidade é seu. Se o escritório fica no térreo ou no subsolo, essa é uma cobertura para olhar com lupa.

Perda de aluguel

É uma cobertura com dois sentidos, e convém saber qual deles está na proposta:

• Para o proprietário da sala, indeniza o aluguel que ele deixa de receber enquanto o imóvel sinistrado está em reparo.
• Para o ocupante, pode indenizar o aluguel que ele precisa pagar por outro espaço enquanto o seu está inutilizado — ou o aluguel que continua devido, quando o contrato de locação não prevê suspensão.

Quem é dono da sala onde funciona o próprio escritório tem os dois interesses ao mesmo tempo. Quem aluga precisa ler o contrato de locação: ele diz se o aluguel continua correndo depois de um sinistro.

Despesas fixas e lucros cessantes

Para escritório de serviços, esta é com frequência a cobertura mais subestimada. Depois de um incêndio, de uma inundação ou da interdição da sala por sinistro coberto, a empresa pode levar semanas para voltar a operar. A receita cai; as despesas fixas, não.

Há duas formas de proteger isso:

• Despesas fixas: indeniza as despesas que continuam correndo durante a paralisação — salários, encargos, aluguel, condomínio, contratos de serviço —, pelo período indenitário contratado.
• Lucros cessantes: mais ampla, cobre o lucro líquido que deixou de ser obtido somado às despesas fixas, e exige apuração do resultado da empresa.

Duas condições quase sempre presentes: a paralisação precisa decorrer de um sinistro coberto no local segurado, e o período indenitário é escolhido na contratação. Escritório que migra a equipe para o remoto em dois dias precisa de período menor do que o que depende de servidor local e arquivo físico.

Responsabilidade civil do estabelecimento

O visitante que tropeça no fio do projetor e quebra o punho. A divisória mal fixada que cai sobre um cliente. A água do seu ar-condicionado que infiltra na sala do andar de baixo. A responsabilidade civil do estabelecimento (também chamada de RC operações) cobre a indenização a terceiros por danos materiais e corporais causados pela existência e pelas atividades do escritório, dentro dos limites contratados.

Duas fronteiras importantes:

• O que acontece na área comum do prédio — o hall, o elevador, a escada, a garagem — é, em princípio, responsabilidade do condomínio e da apólice que ele contrata. A RC do condomínio e o seguro do síndico protegem o condomínio e quem o administra; não protegem a sua sala nem o que está dentro dela.
• O erro técnico no serviço prestado não é RC do estabelecimento. É RC profissional, assunto da próxima seção.

O que fica de fora: RC profissional, cyber e o que o condomínio cobre

Três confusões respondem pela maior parte das surpresas em seguro de escritório. Vale tratá-las uma de cada vez.

O seguro do condomínio cobre o prédio, não a sua sala

O Código Civil é explícito. O art. 1.346 determina que “é obrigatório o seguro de toda a edificação contra o risco de incêndio ou destruição, total ou parcial”. E o art. 1.331, § 1º, ao separar o que é de propriedade exclusiva do que é comum, cita nominalmente “apartamentos, escritórios, salas, lojas e sobrelojas” como unidades autônomas. O § 2º lista o que é comum: solo, estrutura, telhado, rede geral de água, esgoto, gás e eletricidade, refrigeração central, acessos.

Na prática:

• O seguro do condomínio protege a edificação e as áreas comuns.
• O conteúdo da sala — e, em regra, as benfeitorias que o ocupante fez — é interesse de quem ocupa a unidade.
• Algumas apólices condominiais oferecem uma cobertura acessória para conteúdo das unidades, mas, quando existe, costuma ter limite baixo e exigir contratação expressa. Nunca presuma que está lá.

Se a sala é sua e está alugada, o interesse do proprietário (benfeitorias, perda de aluguel) e o do inquilino (o conteúdo) pedem apólices de cada um. O que o síndico responde e o que a apólice do prédio alcança está detalhado no guia de seguro de condomínio.

Dados e ataque cibernético não entram no multirrisco

O multirrisco paga o servidor que queimou. Não paga:

• a reconstrução do banco de dados corrompido;
• o resgate exigido por ransomware, nem a perícia para conter o ataque;
• a notificação de clientes e titulares de dados;
• a defesa e as indenizações em reclamações por vazamento;
• a receita perdida enquanto o sistema está fora do ar por ataque, e não por dano físico.

Tudo isso é território do seguro cyber empresarial. Para escritório de contabilidade, advocacia, consultoria e agência — negócios que guardam dados de clientes e operam quase inteiramente em sistema —, o cyber costuma ser tão relevante quanto o multirrisco, e às vezes mais.

Erro técnico é RC profissional (E&O), não seguro de escritório

O seguro do escritório protege bens e responde por danos a terceiros nas dependências. Ele não cobre o prejuízo que o seu trabalho causa ao cliente: a multa fiscal por erro na apuração, o projeto com falha que gera retrabalho na obra, o parecer equivocado que leva a uma decisão errada.

Esse é o risco da responsabilidade civil profissional (errors and omissions, ou E&O), com gatilho, retroatividade e limites próprios. O site tem páginas específicas para RC de contadores e para RC de arquitetos, e um hub dedicado a seguros para escritórios de advocacia. Em escritório de engenharia, a mesma lógica vale para o RC do engenheiro.

Risco do escritório x cobertura x onde fica

A tabela abaixo resume onde cada risco típico de um escritório de serviços é tratado. “Em regra” significa que há variação entre produtos: a última palavra é sempre a apólice.

Risco do escritório	Cobertura	Onde fica
Incêndio na sala que destrói mobiliário e computadores	Incêndio, raio e explosão (conteúdo e benfeitorias)	Multirrisco do ocupante (básica)
Incêndio que atinge a estrutura e as áreas comuns do prédio	Seguro obrigatório da edificação	Apólice do condomínio
Surto de energia que queima servidor, no-break e ar-condicionado	Danos elétricos (sublimite próprio)	Multirrisco do ocupante (adicional)
Arrombamento da sala no fim de semana	Roubo e furto qualificado de bens	Multirrisco do ocupante (adicional)
Notebook roubado no carro ou na casa do funcionário	Equipamentos portáteis (âmbito geográfico definido)	Extensão do multirrisco ou apólice de equipamentos
Fumaça de incêndio em outro andar	Fumaça / incêndio, conforme o clausulado	Multirrisco do ocupante
Divisória ou porta de vidro quebrada	Quebra de vidros	Multirrisco do ocupante (adicional)
Vidro da fachada do prédio quebrado	Vidros de área comum	Apólice do condomínio
Escritório parado três semanas após sinistro coberto	Despesas fixas ou lucros cessantes	Multirrisco do ocupante (adicional)
Proprietário sem aluguel enquanto a sala é reparada	Perda de aluguel	Multirrisco do proprietário
Visitante que cai dentro da sala	RC do estabelecimento (operações)	Multirrisco ou apólice de RC geral do ocupante
Visitante que cai no hall ou no elevador	RC do condomínio	Apólice do condomínio
Ransomware que sequestra os arquivos	Resposta a incidente, extorsão, interrupção	Seguro cyber
Erro na apuração de tributos do cliente	RC profissional (E&O)	Apólice de RC profissional

Locação comercial: o que a lei diz e o que o contrato exige

Quem aluga sala comercial costuma ouvir: “precisa apresentar o seguro”. Isso é obrigação legal?

A Lei do Inquilinato (Lei nº 8.245/1991), no art. 22, VIII, atribui ao locador o pagamento dos impostos, taxas “e ainda o prêmio de seguro complementar contra fogo, que incidam ou venham a incidir sobre o imóvel, salvo disposição expressa em contrário no contrato”. O padrão legal é do locador, e a própria lei admite que o contrato o inverta. Em locação comercial, especialmente de lajes corporativas, essa inversão é comum.

Por isso a regra prática é: a exigência de seguro vem do contrato, e é o contrato que define o desenho mínimo da apólice. As cláusulas que mais aparecem, como prática de mercado e não como imposição legal:

• seguro do conteúdo e das benfeitorias do locatário durante toda a locação;
• responsabilidade civil com limite mínimo definido em reais;
• locador como beneficiário ou segurado adicional na parte relativa ao imóvel;
• comprovação da apólice antes da entrega das chaves e a cada renovação;
• renúncia recíproca ao direito de regresso entre locador e locatário.

Dois dispositivos ajudam a entender por que essas cláusulas existem. O art. 23, V, da mesma lei obriga o locatário a “realizar a imediata reparação dos danos verificados no imóvel, ou nas suas instalações, provocadas por si, seus dependentes, familiares, visitantes ou prepostos”. Ou seja: se o fogo começou no seu escritório e danificou a sala alugada, a conta pode ser sua. Vale perguntar ao corretor se o produto cotado cobre os danos que você cause ao imóvel locado — nem todos cobrem, e a forma de contratar varia.

O segundo está na Lei nº 15.040/2024, o novo marco do contrato de seguro. O art. 94 garante à seguradora a sub-rogação nos direitos do segurado depois de indenizar, e o § 1º declara “ineficaz qualquer ato do segurado que diminua ou extinga a sub-rogação”. Tradução: uma renúncia ao regresso acertada só no contrato de locação, sem previsão na apólice, pode não ser oponível à seguradora. Se o contrato de locação traz essa cláusula, ela precisa conversar com a apólice. Na mesma linha, o art. 95, II, afasta a ação da seguradora contra empregados do segurado quando o sinistro decorre de culpa não grave deles.

O procedimento correto é sempre o mesmo: leia a cláusula de seguro do contrato de locação antes de cotar e leve o texto ao corretor.

Como o preço se forma

Não existe tabela de seguro para escritório. O prêmio é montado sobre variáveis objetivas:

Valores declarados por cobertura

O prêmio é calculado cobertura a cobertura, sobre o limite máximo de indenização (LMI) de cada uma. Incêndio sobre o valor total do conteúdo e das benfeitorias; danos elétricos, roubo e vidros sobre os seus sublimites. Subir o sublimite de danos elétricos muda o preço — e a utilidade da apólice.

Construção e ocupação do prédio

A taxa de incêndio depende da construção (alvenaria, estrutura metálica, materiais de acabamento) e, sobretudo, da ocupação do prédio inteiro, não só da sua sala. Escritório de contabilidade num prédio que tem restaurante no térreo, gráfica no segundo andar ou depósito no subsolo em regra herda parte desse risco, porque o fogo não respeita a divisa da unidade.

Andar, acesso e proteções

Sala no térreo, com porta para a rua, tem um perfil de roubo e de alagamento diferente de um andar alto com portaria 24 horas e controle de acesso. As proteções que costumam pesar na subscrição:

• portaria, recepção com identificação e catraca;
• alarme monitorado e CFTV com gravação;
• extintores, hidrantes, detectores e, quando houver, sprinklers;
• documentação de segurança contra incêndio do prédio em dia;
• no-break e proteção contra surto no rack (reduz a exposição de danos elétricos).

Proteção declarada vira condição. Se o questionário diz que há alarme monitorado e o alarme estava desligado no dia do arrombamento, a discussão no sinistro começa por aí.

Histórico e franquias

Sinistralidade dos últimos anos pesa na aceitação e no preço. E a franquia é a principal alavanca de que o segurado dispõe: aumentar a franquia de danos elétricos ou de roubo reduz o prêmio e transfere para você os eventos pequenos. Faz sentido para quem tem caixa para absorver o conserto de um monitor e quer o seguro para o evento grande.

Um escritório de serviços sem estoque, com baixa carga de fogo e boa proteção física costuma ter perfil favorável na subscrição. Isso não é promessa de preço baixo; é a razão pela qual vale cotar o mesmo desenho em várias seguradoras.

Como dimensionar o LMI sem errar

O valor que você declara não é burocracia: é o teto da indenização. Pela Lei 15.040/2024, art. 90, “a indenização não poderá exceder o valor da garantia, ainda que o valor do interesse lhe seja superior”. E pelo art. 89, garantia e indenização não podem superar o valor do interesse. Declarar de menos limita o que você recebe; declarar de mais não aumenta a indenização, só o prêmio.

Um roteiro prático para escritório:

1. Faça o inventário por grupo: TI (servidores, rede, notebooks, monitores, telefonia), climatização, mobiliário, benfeitorias, copa, acervo físico.
2. Use valor de reposição a novo quando a apólice for contratada nessa base, e não o valor contábil depreciado. O computador que vale pouco no balanço custa o preço de um novo para ser reposto.
3. Some as benfeitorias. Reforma de sala corporativa — forro, piso, divisórias, elétrica, ar-condicionado — costuma ser a parcela mais esquecida e uma das mais caras de refazer.
4. Defina cada sublimite pelo maior evento plausível, e não pelo total do conteúdo: o que um surto atinge de uma vez, o que um arrombamento consegue levar, quanto vidro existe de fato.
5. Para despesas fixas, multiplique a despesa mensal real pelo período que você levaria para voltar a operar, com folga.

A ferramenta de dimensionamento de capital segurado faz a conta e mostra o efeito do subseguro numa perda parcial. A diferença entre LMI, capital segurado, sublimite e limite agregado está explicada em o que cada número da apólice significa.

Subseguro e rateio: o que mudou

Subseguro é declarar menos do que o bem vale. Durante muito tempo, isso trazia automaticamente o rateio: a indenização de uma perda parcial era reduzida na proporção da diferença.

A Lei nº 15.040/2024, em vigor desde dezembro de 2025, alterou o padrão. Pelo art. 91, “na hipótese de sinistro parcial, o valor da indenização devida não será objeto de rateio em razão de seguro contratado por valor inferior ao do interesse, salvo disposição em contrário”. O § 1º acrescenta que, quando o rateio for expressamente pactuado, “a seguradora exemplificará na apólice a fórmula para cálculo da indenização”. E o art. 92, § 2º, não admite cláusula de rateio nos seguros contratados a valor de novo.

Um exemplo com números hipotéticos, só para mostrar a mecânica. Conteúdo que vale R$ 400 mil, declarado por R$ 200 mil. Um incêndio parcial causa R$ 100 mil de prejuízo.

• Sem cláusula de rateio (o padrão legal agora): a indenização é de R$ 100 mil, menos a franquia, porque o prejuízo cabe no limite.
• Com rateio expressamente pactuado: a indenização cai para R$ 50 mil (100 × 200/400), menos a franquia.
• Perda total: em qualquer cenário, o máximo é R$ 200 mil, o valor da garantia (art. 90). Os outros R$ 200 mil saem do seu caixa.

A leitura honesta: o rateio deixou de ser automático, mas continua válido quando pactuado, e a nova regra se aplica aos contratos celebrados ou renovados sob a lei nova. Na renovação, confira se a apólice prevê rateio e se traz a fórmula exemplificada.

Home office e trabalho híbrido

Muitas empresas de serviços hoje têm um endereço fixo menor e uma dúzia de mesas nas casas dos funcionários. O seguro precisa acompanhar essa geografia.

• O multirrisco da empresa vale no endereço da apólice. O notebook que está na casa do analista, em regra, está fora dele.
• O seguro residencial do funcionário costuma restringir ou excluir bens de uso profissional, ainda mais quando o bem é da empresa. Não conte com ele.
• A solução mais limpa costuma ser a cobertura de equipamentos portáteis com âmbito nacional, contratada pela empresa, com inventário dos equipamentos e de quem está com cada um.
• Para o profissional liberal que atende clientes em casa, a pergunta muda: existe circulação de terceiros e equipamento profissional relevante? Se sim, vale avaliar uma apólice empresarial para o endereço, com RC.

Política interna ajuda no sinistro: termo de responsabilidade, número de série registrado e boletim de ocorrência imediato.

Erros comuns no seguro de escritório

• Acreditar que o seguro do prédio cobre a sala. Cobre a edificação e as áreas comuns. O conteúdo é seu.
• Esquecer as benfeitorias. A reforma da sala alugada não é do locador nem do condomínio para fins de seguro — e é cara de refazer.
• Contratar danos elétricos com sublimite simbólico. Ele precisa caber no rack.
• Supor que o notebook está coberto em qualquer lugar. Sem cobertura de portáteis, ele está coberto no endereço da apólice.
• Dispensar despesas fixas. Para quem vende horas, a folha que corre sem receita costuma pesar mais do que o equipamento perdido.
• Declarar pelo valor contábil. Computador depreciado no balanço custa o preço de um novo para ser reposto.
• Assinar o contrato de locação sem ler a cláusula de seguro. Ela precisa conversar com a apólice.
• Renovar no automático. Escritório que contratou gente, trocou o servidor ou reformou a sala mudou de risco.

Checklist do seguro para escritório

Leve esta lista para a cotação ou para a renovação:

1. O inventário de conteúdo e benfeitorias está atualizado e em valor de reposição?
2. O valor declarado em incêndio cobre conteúdo e benfeitorias?
3. O sublimite de danos elétricos cobre o maior conjunto que um surto pode atingir?
4. A cobertura de roubo exige proteções que o escritório cumpre hoje, todos os dias?
5. Os notebooks fora do escritório estão cobertos? Em que âmbito geográfico e com que exclusões?
6. Há despesas fixas ou lucros cessantes, com período indenitário compatível com o tempo real de retomada?
7. Se a sala é sua, há perda de aluguel? Se é alugada, o contrato prevê aluguel durante a reparação?
8. A RC do estabelecimento atende ao limite mínimo exigido pelo contrato de locação?
9. A apólice prevê rateio? Se sim, traz a fórmula exemplificada?
10. A cláusula de seguro do contrato de locação (beneficiário, renúncia de regresso, vigência) está refletida na apólice?
11. Cyber e RC profissional foram avaliados em separado, ou a empresa está assumindo esses riscos sem saber?

Resumo: os pontos-chave

• O seguro do condomínio protege a edificação e as áreas comuns. O conteúdo e as benfeitorias da sala são de quem a ocupa (Código Civil, arts. 1.331 e 1.346).
• Danos elétricos é uma das coberturas mais acionadas em escritório com servidor e no-break; o sublimite precisa caber no rack.
• Roubo cobre o endereço da apólice. Notebook fora dele depende de cobertura de equipamentos portáteis.
• Despesas fixas costumam pesar mais do que o equipamento quando um escritório de serviços para — e é uma cobertura frequentemente esquecida.
• Dados e ataques são do seguro cyber; erro técnico é da RC profissional. O multirrisco não cobre nenhum dos dois.
• A exigência de seguro na locação vem, em regra, do contrato, que pode inverter o padrão do art. 22, VIII, da Lei do Inquilinato.
• O rateio por subseguro deixou de ser automático com a Lei 15.040/2024 (art. 91), mas vale quando pactuado — e o teto da indenização continua sendo o valor declarado.

Próximo passo

Um seguro para escritório bem montado é aquele em que cada limite corresponde a uma exposição real. Na maioria dos casos, a diferença está em quatro decisões: o valor declarado de conteúdo e benfeitorias, o sublimite de danos elétricos, a cobertura dos portáteis e o período de despesas fixas.

Se você vai montar, renovar ou apenas conferir a apólice do seu escritório, fale com a GVM. Lemos a apólice atual e a cláusula de seguro do contrato de locação lado a lado e indicamos onde há lacuna, onde há sobreposição com o seguro do condomínio e quais riscos pertencem a outro seguro. Para ver o produto completo e as demais coberturas disponíveis, consulte a página de seguro patrimonial e multirrisco para pequenas e médias empresas.

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Fontes: Código Civil, arts. 1.331 e 1.346 (Planalto); Lei nº 8.245/1991, Lei do Inquilinato, arts. 22 e 23 (Planalto); Lei nº 15.040/2024, arts. 89 a 95 (Planalto). As exigências de contrato de locação descritas neste texto são prática contratual observada no mercado e variam de contrato para contrato. Conteúdo informativo, que não substitui a leitura das condições gerais da apólice nem orientação jurídica sobre o caso concreto.